疫情给全球中小企业融资生态带来了诸多变化，多家银行与科技巨头选择携手合作，共同应对疫情带来的挑战。本次圆桌论坛旨在探讨科技巨头在中小企业融资领域日益重要的作用。这些巨头凭借在社交网络、电商、供应链采购等领域的经验，在中小企业融资行业与传统金融机构展开合作或竞争。Ankur Mehrotra ( Grab )、Tunde Kehinde ( Lidya )、Bing Xiao (富国银行)、Juan Lopez Carretero ( BBVA ) 和 Facundo Cuppi ( Mercado Libre ) 参加了本次圆桌论坛，共同探讨后疫情时代科技巨头与
银行之间潜在的合作与竞争。
过去一年，新冠疫情重塑了中小企业融资领域，刺激了科技巨头和银行之间的竞争和合作。富国银行小企业贷款高级副总裁肖 黎巴嫩电报数据 冰认为，疫情促使企业在两个方面做出改变。首先，银行更愿意利用技术来满足客户需求。例如，美国政府设立了一项 9950 亿美元的新冠疫情救助计划，即薪资保护计划（PPP），为小企业提供维持工资单和支付其他费用所需的必要资源。截至 2021 年 5 月，贷方已向近 1200 万家小企业发放了 8000 亿美元贷款，这意味着申请总数甚至更高。因此，对于银行来说，在线处理如此大量的贷款申请并借助技术加速决策过程至关重要。“新常态”让传统金融机构意识到了改革的可能性以及投资创新的 谷歌建议：当网站声誉被滥用时该怎么办 重要性。其次，在整个疫情期间，许多金融科技公司也被说服与银行合作，而不是自己成为银行。由于预计美国受新冠疫情影响的企业倒闭和贷款拖欠将大幅增加，金融科技公司意识到，拥有资产负债表有很多弊端，而且它们缺乏银行那样的经验或贷款储备来应对这种情况。肖总结说，
疫情过后，银行和大型科技公司之间的合作将总体上更加紧密。
Ankur Mehrotra 是Grab的董事总经理兼负责人，Grab 是东南亚排名第一的超级应用公司，提供外卖、交通和数字金融服务。Grab 的金融服务主要包括四大部分：电子钱包、贷款和信贷解决方案、保险和资产管理。Mehrotra 从金融科技的角度分享了见解。2020 年 3 月，当疫情袭击该地区时，Grab 金融服务正以惊人的速度增长。该公司最初决定保留一些投资，但并没有完全退出市场。此外，Grab 还制定了“COVID 剧本”，以应对封锁和暂停的情况，他们至今仍在参考这些剧本。在与银行合作方面，每个司法管辖区的情景和策略各不相同。Grab 与该地区的银行总体上保持开放的合作伙伴关系，并愿意通过共同贷款等风险 阿尔及利亚商业指南 分担计划与金融机构密切合作。过去几年，Mehrotra 还见证了东南亚传统金融业与金融科技公司合作并探索数字渠道的日益开放。目前，许多银行已开始采用新方法，包括利用金融科技公司现有的用户旅程来吸引新客户。在一个超过 60% 的人口银行服务不足或没有银行服务的市场中，金融机构需要新方法来评估个人或中小企业的信用，以做出更好的贷款决策。
BBVA的 Juan López Carretero也分享了他对银行与大型科技公司之间未来合作的看法。重要的是要明白，并非每个小企业或地区都具备应对 COVID-19 加速的数字化转型的能力。BBVA 发现其不同国家客户的准备状态参差不齐，这暴露出了一些弱点。作为一家全能银行，BBVA 在其传统银行业务的整个过程中遇到了由疫情引发的诸多挑战。例如，银行需要找到评估客户信用状况的方法。López Carretero 表示，COVID-19 使银行能够确定哪些客户为“新经济”做好了准备，从而确定不同情况下的地区发展战略。另一方面，疫情促使传统金融机构通过与科技公司合作来适应“新现实”。越来越多的消费者从实体场所转移到网络空间进行购物或其他商业活动，因此，银行与电子商务平台合作变得可取。为了实现有意义的合作，银行首先应该审查所有执行流程及其工程能力。例如，银行需要拥有与新技术无缝协
作的 API 和防止数字欺诈的成熟协议。
Lidya联合创始人 Tunde Kehinde对疫情期间大型科技公司与银行之间建立的合作伙伴关系的发展轨迹进行了评论。旨在为小型企业提供 COVID-19 相关解决方案的合作伙伴关系已逐渐结束。然而，Lidya 是一家面向数据的金融科技公司，为前沿市场和新兴市场提供信贷和融资渠道，该公司已与其客户和合作伙伴开启了新一轮的讨论。由于疫情，许多机构意识到他们尚未准备好推进数字化，并决心在支付、KYC、保险和信贷等长期计划上投入更多资金。由于紧迫感或缺乏技术能力，这些金融机构经常寻求科技公司的支持，以帮助它们在中长期内实现平稳的数字化转型。此外，非银行合作伙伴也围绕金融和嵌入式金融展开了大量讨论，他们希望将信贷和支付引入其生态系统，以确保后疫情时代的价值链。因此，银行与科技巨头之间的合作将在疫情结束后持续下去，并在未来以新的焦点蓬勃发展。
Mercado Libre贷款业务战略与运营总监 Facundo Cuppi分享了作为电商行业领袖的见解。Cuppi 认为，成功的合作最重要的是信任。参与方应保持透明并进行充分沟通，以了解彼此的目标和计划。就 Mercado Libre 而言，Cuppi 指出，银行应该对其产品和发展战略有清晰的认识。这样，金融机构才能灵活地适应电商公司不断增长的投资组合，并改变在很大程度上依赖于市场的方法。成功的第二个关键是技术差距。大多数传统金融机构依赖于基于大型机的专有银行系统，外部实体无法访问这些系统。为了增加无缝集成的可能性，银行必须设计一个更易于科技公司合作的新生态系统。
总而言之，疫情促使大型科技公司和传统金融机构合作解决小企业面临的问题。预计这种伙伴关系将成为“新常态”中持续存在的必然趋势。为了确保建立有意义的伙伴关系，双方需要保持开放的态度并建立共同的目标。